潍坊银行中小微企业融资业务简介

信息来源:滨州高新区站点管理员       发布日期:2017-01-30

           一、潍坊银行中小微企业融资业务介绍

    (一)票据类

    1.银行承兑汇票

    1)产品简介

    银行承兑汇票是指在我行开立存款账户的客户(出票人)签发,由银行承兑(承兑人),承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。

    2)功能特点

    潍坊银行可以为您签发银行承兑汇票,用于远期付款购货。这种方式不仅能够使您减少银行贷款,降低融资成本,而且等同于现金购货,可获取有利的商业折扣。

    3)适用对象

    适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易,产生的正常款项的支付结算。

    4)业务办理流程

    具体参照《潍坊银行承兑汇票业务管理暂行办法》执行。

    2.银行承兑汇票拆分

    1)产品简介

    银行承兑汇票拆分是指以承兑申请人提供的承兑汇票作为质押并以其面额为限办理多笔银行承兑汇票的业务,通俗的讲就是“大票拆小票”。

    2)功能特点

    增加企业的融资渠道,节约企业的资金成本,便于企业使用承兑汇票进行支付结算。

    3)适用对象

    适用于符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。

    4)业务办理流程

    具体参照《潍坊银行承兑汇票业务管理暂行办法》执行。

    3.银行承兑汇票集合

    1)产品简介

    银行承兑汇票集合是指承兑申请人申请以多笔银行承兑汇票作为质押,并以其面额之和为限办理一笔或多笔银行承兑汇票的业务,通俗的讲就是“小票合大票”。

    2)功能特点

    增加企业的融资渠道。节约企业的资金成本。便于企业使用承兑汇票进行支付结算。

    3)适用对象

    符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。

    4)业务办理流程

    具体参照《潍坊银行承兑汇票业务管理暂行办法》执行。

    4.银行承兑汇票质押

    1)产品简介

    银行承兑汇票质押信贷业务是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人(票据持有人)提供的票据作为质押发放的贷款。

    2)适用对象

    持有合法所得的票据、有资金需要、符合我行授信条件的客户。

    3)业务办理流程

    具体参照《潍坊银行票据业务管理暂行办法》执行。

    5.保兑仓

    1)产品简介

    保兑仓也叫“厂商银一票通”,是指在我行开立账户的商品销售或购买企业(以下简称买方)与商品生产企业(以下简称卖方)签订购销合同后,应买卖双方企业的申请,由买方企业缴存一定比例的保证金,我行签发出票人为买方,收款人为卖方的银行承兑汇票,专项用于买方购买卖方商品的预付款,我行根据买方所存的保证金等额向卖方出具《提货通知单》,卖方根据《提货通知单》确定的金额向买方提供等额商品,买方销售后向我行续存保证金申请开具新的《提货通知单》,如此循环反复,直至保证金账户余额达到承兑汇票金额,若承兑汇票到期时保证金账户余额小于到期承兑汇票金额,由卖方负责将差额款项以现款形式支付给我行保证承兑汇票兑付。

    2)功能特点

    对供应商:

    批量销售增加经营利润,减少银行融资,降低资金成本,保障收款,提高资金使用效率。

    对购买商:

    提供融资便利,解决全额购货的资金困难,批量采购,降低成本。

    3)适用对象

    保兑仓业务主要适用于知名品牌产品生产厂家(包括其直属销售部门、销售公司)或区域内影响力显著的客户与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。

    4)业务办理流程

    具体参照《潍坊银行保兑仓业务管理暂行办法》执行。

    (二)贷款类

    1.流动资金贷款

    1)产品简介

    流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。包括:短期流动资金贷款是指贷款期限在1年(含)以内的流动资金贷款;中期流动资金贷款:是指贷款期限为1年(不含)至3年(含)的流动资金贷款。

    2)功能特点

    期限短,周转快,成本低,是借款人使用最为频繁的贷款。

    3)适用对象

    经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的,符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。

    4)办理流程参照

    具体参照《潍坊银行流动资金贷款管理实施细则》执行。

    2.单位定期存单质押贷款

    1)产品简介

    单位定期存单质押贷款是指借款人以未到期的本行或他行     人民币单位定期存单作质押,由本行向借款人发放的贷款。

    2)功能特点

    为客户生产经营活动提供信贷资金支持。

    3)适用对象

    法人单位和其他经济组织。

    4)办理流程参照

    具体参照《潍坊银行单位定期存款质押担保管理办法》执行。

    3.艺术品质押融资

    1)产品简介

    艺术品质押贷款融资是指在《艺术品质押融资业务战略合作框架协议》内,为符合规定的借款人以潍坊银行认可的艺术品做质押而发放的短期人民币流动资金贷款业务。

    2)功能特点

    突破融资瓶颈。解决了过去艺术品融资难的瓶颈,打破了艺术品融资只能进入典当行的传统模式。

    评估科学规范。艺术品由文化部文化市场发展中心艺术品评估委员会鉴定评估,并由潍坊中仁艺术品发展有限公司担保。

运作高效快捷。艺术品经鉴定评估担保后,潍坊银行即可根据程序在规定的工作日内发放贷款。

    模式独特合理。实现了艺术品与银行融资的有效结合,填补了艺术品无法在银行界变现融资的空白。目前来看该模式在全国来讲有很大的独创性。

    3)适用对象

    主要适用于在我行文化金融事业部办理业务的授信客户,针对非艺术品专业经营机构及个人以潍坊银行认可的艺术品为质押标的办理综合授信业务的客户。

    4)办理流程参照

    具体参照《潍坊银行艺术品质押授信试行办法》执行。

    4.互助担保金贷款

    1)产品简介

    小微企业互助担保贷款,是指符合我行授信条件的借款人以互助担保金的形式认缴部分资金,组成资金集合,并通过互助担保金管理人为其在我行授信提供担保的行为。

    互助担保金是指符合我行授信条件的个体工商户、小微企业(企业主)或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织,并交纳一定数额的资金,委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保资金集合。

    互助担保金管理人是指接受银行及互助担保金会员委托为互助担保金提供组织管理,以担保金为质押向银行为互助担保金的出资会员的授信提供担保的组织机构。

    2)适用对象

    互助担保贷款主要用于以下目标对象:

    具有一定经济区位优势和市场竞争力,产业结构完善,整体信用环境良好,符合国家扶持政策和我行授信政策的产业集群、块状经济区、大型商圈等;

    行业发展前景良好,具有一定自主品牌优势,具有大量上下游供应商、经销商的优秀大型企业的产业链。

    经济发达地区的,具有较大经济总量和小微企业数量的行业协会、商会等;

    其他符合我行授信政策,具备相当客户数量的其他行业、地区或经济体。

    3)业务办理流程

    具体参照《潍坊银行互助担保贷款管理办法》及《潍坊银行小微企业互助担保金管理办法》执行。

    5.农业订单融资

    1)产品简介

    农业订单融资是银行以订单农户(农业龙头企业、农民专业合作社)与农产品购买者签订的订单为质押条件,并履行相关手续后对订单生产所需资金进行的信贷支持。

    2)业务范围和特点

    该信贷产品是以农产品销售订单为质押物,同时引入人保财险公司的保证保险担保,以订单对应应收账款为还款来源办理的支持农产品采购生产的融资产品。

    3)业务办理流程

    具体参照《潍坊银行“农业订单融资”业务管理办法》执行。

    二、联系方式

    对接高新区业务网点名称:潍坊银行滨州分行

    联 系 人:孙建平

    联系电话:0543-3096317

        箱:sun0783@126.com